Qué hacer si ya entraste en el Buró de Crédito y deseas pedir un préstamo bancario

Las instituciones reguladas ofrecen soluciones para quienes enfrentan dificultades en el Buró de Crédito, siempre que cumplan algunos requisitos adicionales

Acceder a préstamos con mal historial crediticio en México es posible a través de instituciones financieras reguladas, Fintech y cooperativas. Ofrecen alternativas para quienes están en el Buró de Crédito o tienen antecedentes negativos, siempre que cumplan requisitos adicionales como ingresos comprobables o empleo estable.

Aparecer en el Buró de Crédito no impide totalmente el acceso al crédito; registra el comportamiento de pago en préstamos, tarjetas y servicios, lo que incluye tanto deudores como pagadores puntuales.

De acuerdo con Provident, 8 de cada 10 mexicanos creen que estar en el Buró es negativo. Pero el registro también refleja buen historial si los pagos se realizan puntualmente.

Cuando existen retrasos, adeudos o descuentos no autorizados, el expediente refleja ese comportamiento, lo que puede dificultar nuevas solicitudes de crédito. La información negativa permanece varios años y reduce el acceso a financiamiento formal, sobre todo en bancos y financieras que priorizan la solvencia crediticia.

Existen alternativas como los préstamos con garantía, donde el solicitante entrega un vehículo o inmueble como respaldo. Estos préstamos permiten acceder a montos mayores y mejores tasas, pero implican el riesgo de perder el bien en caso de incumplimiento.

Otra opción son los préstamos vía nómina, descontados del salario, disponibles para personas con empleo formal y cuenta en la financiera. También existen préstamos personales sin aval, que requieren identificación y comprobante de ingresos, pero suelen tener tasas de interés más altas y condiciones estrictas.

Las fintechs evalúan variables como ingresos y referencias, además del comportamiento financiero en la aplicación. Plataformas como la fintech Mercado Pago solicitan mayoría de edad, cuenta bancaria y buen manejo de recursos. El monto y la tasa se determinan según el uso responsable de la plataforma.

Al solicitar un préstamo en línea o entre particulares, se recomienda verificar que la empresa esté regulada, clarifique tasas y condiciones y no solicite pagos por adelantado. Las cooperativas y uniones de crédito pueden ser más flexibles y ayudar a consolidar deudas, aunque exigen cumplir requisitos de membresía.